Bekymret for penger? her er hvordan du stresser mindre

Matt Beatty så ikke bruksvanen sin for den glatte skråningen til elendighet som det var. Ikke før mye senere. Da kunne han ikke sove mer enn en time eller to om natten. Han minnes om han lå i sengen og stirret i taket i timevis - tett bryst, hjerte bankende, grepet av frykt og frykt. "Jeg ville ligge der og katalogisere de tingene jeg hadde kjøpt i løpet av årene som nå ga absolutt ingen mening for meg: den luksuriøse billeie, den tekniske gadgeten, den drakten, den klokken, den latterlig dyre flasken vin." (Og alt den fancy kaffen: over $ 1000 verdt av det per år, i ettertid.)

Øyeeplet dypt i gjeld og på randen av katastrofe, alt Beatty (ikke hans virkelige navn) kunne tenke på var penger. “Det spiste meg levende. Så langt alle kunne se, hadde jeg denne gode jobben, en perfekt familie og et vakkert hjem. Jeg var den eneste som så livet mitt for den spenstige strukturen som det virkelig var. ”

Det forbløffer ham til og med. Beatty var - og er - bildet av allamerikansk suksess. Hyllet fra ydmyk begynnelse, vokste han opp i en kjærlig familie. Han jobbet hardt, gikk på et prestisjetunge høyskole og fikk noen heldige pauser. Etter et tiår med stadig høyere stillinger, er han nå en godt betalt leder i New York City på toppen av spillet - og det er grunnen til at hans økonomiske kamper er enda vanskeligere å forstå.

Penger og stress i Amerika

Beatty er knapt alene. I mange år har penger vært en ledende årsak til stress for de fleste amerikanere. Siden 2007 har American Psychological Association gjennomført en årlig undersøkelse kalt “Stress in America.” Undersøkelsen, som ble utgitt i februar, rapporterte at pengeproblemer fortsetter å plage oss, selv om økonomien jevnt og trutt forbedres siden dens kollaps i 2008. Pengeproblemer fungerte som en betydelig kilde til stress for 64 prosent av de voksne i 2014, og rangerte høyere enn de tre andre hovedkildene: arbeid, familieansvar og helseproblemer. Nesten tre av fire voksne sa at de følte seg stresset over penger i det minste noe av tiden. Mer enn et kvarter rapporterte at stresset deres var ekstremt og at de slet med penger mest eller hele tiden.

Gjeld spiller en overveldende rolle i dette stresset. "For meg startet det med en jobbovergang som er mindre enn ideell, " husker Beatty. “Jeg fikk gjeld, men reduserte ikke utgiftene mine. Det snøballet til det punktet hvor jeg måtte fortsette å betjene gjelden fordi jeg ikke kunne finne en vei for å etablere stabilitet. ”Det ble en giftig syklus av stress som plaget alt, inkludert ekteskapet hans.

Psykolog Elizabeth Dunn, forfatter av Happy Money: The Science of Happier Spending, kaller gjeld "en av de mest potente gledemordere." Dunn fortsetter at gjeld kan invadere alle aspekter av livet: arbeid, hjem, personlige forhold, til og med dine håp om framtid. Forskning viser at mennesker som lider av høye nivåer av gjeldsstress har helserisiko alt fra magesår og migrene til hjerteinfarkt.

Og likevel kommer den økonomiske oppgangen vi etter sigende opplever gjeld (og sammen med det, stress). Det amerikanske Bureau of Labor Statistics rapporterer at omtrent to tredjedeler av økonomien vår - 71 prosent fra og med 2012 - er drevet av forbrukerutgifter, mye av det i form av kredittkortgjeld. En fersk undersøkelse fra nettstedet for kredittkort-sammenligning CardHub observerte at USA har sett seks påfølgende kvartalers økning i gjeldsbelastningen for kredittkort året før. 57, 1 milliarder dollar i 2014 og anslått å nå 60 milliarder dollar i år. Rapporten advarer om at vi må "strebe etter å huske den korrosive virkningen av gjeld på husholdningenes økonomi under lavkonjunkturen og arbeide for å komme seg ut av under dens påvirkning før byrden blir uutholdelig igjen."

For mange er det for sent.

Bærekraftig eller ikke?

Alle som sier at penger ikke betyr noe er verken villfarende eller en tillitsfond baby. Forskning knytter tett penger til trivsel. Og fattigdom er ofte kjent for å være en potent og giftig stressor. "Mer penger kjøper ikke nødvendigvis mer lykke, men mindre penger er forbundet med emosjonell smerte, " sier Nobelprisvinnende psykolog Daniel Kahneman i en studie han var medforfatter. For millioner som lever i økonomisk belastning, dreier det seg imidlertid mindre om å leve under fattigdomsgrensen og langt mer å gjøre med vaner og praksis som ikke er bærekraftig økonomisk, sosialt, miljømessig eller åndelig.

Moderne stress er på noen måter en forsiktig fortelling om personlig bærekraft. For for altfor mange av oss har utgifter og akkumulering blitt stand-ins for lykke - automatisk, tankeløs, og når vi faller i gjeld, rask vei til elendighet. Media, markedsføring, reklame og andre kulturelle meldinger som stadig bombarderer oss hjelper ikke. De fungerer som en knebling av dårlige påvirkere som egger oss for å henvende oss til kjøp for lykke: Du vet at du vil ha det! Du fortjener det!

Våre vanskeligheter blir enda tettere knyttet når ytre markører av rikdom og velstand - og det uholdbare forbruket som følger med det - blir beregningene som vi måler suksess, oppnåelse og selvtillit, noe som fører til at vi forsømmer våre mest vitale beskyttelsesfaktorer i perioder av motgang: familie, venner, fellesskap, formål og service. Og det er her huset, bilen, skolene, flotte bryllup og misunnelsesverdige ferier kveler folk med gjeld.

Så hvor mye er nok?

Et ganske solid tall er 75 000 dollar i året. Basert på deres omfattende studie av helse- og trivselsdata samlet inn fra nesten 500, 00 amerikanere, fant Kahneman og Princeton-kollega Angus Deaton at det handler om hvor en person når en komfortabel levestandard så vel som hvor fordelene med penger topper og dets fordelaktige effekter avta dramatisk. Til syvende og sist krever bærekraft en personlig beregning som tar hensyn til mange faktorer, inkludert harde tall og dypt introspektive beslutninger.

Hva er historien din når det gjelder penger? Hva er din kjernetro? Vedleggene dine? Dine mønstre? Journalføring kan hjelpe til med å avdekke usunne triggere:

1. Skriv ned enhver tro du har på penger, uansett hvor liten eller uten konsekvens. Tenk dypt og kast et bredt nett. Eksempler kan være: "Det er aldri nok penger, " eller "Jeg er bra med penger."

2. Tegn en tidslinje på et papirark som begynner med året du ble født og slutter med i dag. Begynn med de tidligste minnene, husk og noter livsbeslutninger som du anser for å ha vært sentrale. Ved siden av hver hendelse, skriv ned troen på penger som kan ha vært på spill.

3. Noter mønstre i tidslinjen og troen din, så vel som utløser, reaksjoner og følelser, inkludert hvordan du føler deg fysisk (og hvor du føler det, for eksempel i magen eller brystet) når du husker hendelsene.

4. Del listen over oppfatninger om penger i to: de som har tjent deg godt, og de som forårsaker stress og angst. Noen tro kan ha gjort begge deler; legg merke til dem også.

Mange kjøp er ønsker, ikke behov. Så før du overleverer kredittkortet, kan du pause for å vurdere om kjøpet vil bidra til mer stress og dysfunksjon senere.

Å komme inn i strømmen

Før du tar beslutningen om å låse ned alle pengene dine, bør du vurdere dette fra Ryan Rigoli, medgründer av Soulful Brands, et selskap som hjelper gründere og ledere med å integrere formål og mening i selskapene og merkevarene deres: “Penger kan bli et stresspunkt for mange av våre kunder. Det er veldig enkelt å komme inn i en knapphetsmentalitet, og det kan skape en følelse av at du ikke har mye penger selv når du gjør det. Jeg tenker på det når det gjelder flyt og overflod. Det er et visst nivå av letthet når du opplever en strøm av mottak og gi. ”Rigoli lærer klienter å være mer ekspansive i definisjonene av overflod. Det er en form for takknemlighet og mindfulness, sier han. Mål å bruke mer tid i nu på å sette pris på overflod av gode ting allerede i livet ditt.

Takknemlighet og oppmerksomhet figurerer tungt i Beattys reise tilbake fra kanten også. Han henvendte seg til venner og familie for støtte, og oppdaget at mange av dem var i samme båt. Den sosiale støtten bidro til å spre skammen hans. Beatty begynte å se en rådgiver som hjalp ham med å avdekke underbevissthet og dypt forankret familietro og mønstre om penger som hadde ført til hans undergang.

Beatty gjorde rede for livsstilen sin og tok harde valg. I noen av disse valgene finner han seg en ensom stemme i dissens i en kultur som likestiller prestisje, makt og privilegium med suksess og ekte verdi.

Og det har han bra med.

Penger kan kjøpe lykke - avhengig av hvordan du bruker dem og hvem du bruker dem på. Lær 5 måter å få mest mulig glede av dollarene dine.