Mikrokreditt 101

Tradisjonelle banker låner bare penger til de rike, sier Muhammad Yunus, som grunnla Grameen Bank med ideen om å gjøre akkurat det motsatte. Ved å bevilge millioner av små lån til fattige mennesker uten sikkerhet, hjalp Yunus til å etablere mikrokredittbevegelsen over hele utviklingslandene. Denne revolusjonerende måten å låne ut penger kan ha hatt sin start i fattigdomstrammede områder i verden, men begrepet mikrokreditt, eller mikrolån, finner raskt sin plass i den amerikanske økonomien.

De fleste banker gidder ikke å gi forretningslån mindre enn $ 50 000 fordi det ikke er nok overskudd til å balansere risikoen, ifølge en fersk artikkel i The New York Times, hvor detaljert økning av mikrolån i dagens stramme kreditt, lavkonjunkturmarked.

Ved å gi lån til folk som ellers ikke ville kunne få penger fra tradisjonelle banker, gir mikrokreditt alternativer. Eiere av små bedrifter kan nå utvide selskapene sine, kjøpe nytt utstyr eller bare få den hjelpen de trenger for å forvitre en tørr stave i kontantstrømmen.

Tradisjonelle banklån kontra mikrokredittlån

Mer enn $ 50 000

Vanligvis mindre enn $ 35 000

Store selskaper

Bedrifter med fem eller færre ansatte

Fokuser på kredittscore

Vurdere en eiers lidenskap og engasjement for virksomheten

Sikkerhet kreves

Lite til ingen sikkerhet nødvendig

Lavere rente

Høyere rente (5-18%)

Mulighetsfond

I San Francisco Bay Area startet en organisasjon kalt Opportunity Fund for 15 år siden med oppdraget om å fremme det økonomiske velværet til arbeidende mennesker. Gjennom økonomiske utdanningsprogrammer, matchede sparekontoer, rimelig boligfinansiering og, selvfølgelig, mikrofinanslån, tilbyr Opportunity Fund sine kunder en mulighet til å ta kontroll og en sjanse til å endre livet, sier arrangørene.

Typiske mottakere av lån til mulighetsfond er små bedrifter med mer enn ett år i virksomhet som genererer nok forretningsinntekt til å støtte alle utgifter, har god eller blandet kreditt, og kan ikke kvalifisere for et konvensjonelt banklån. Kunder inkluderer hjemmebaserte virksomheter som entreprenører, anleggsgartnere, tepperensere; butikkbasert tjeneste som bilverksteder, frisørsalonger, renserier og kiropraktorer; detaljhandel som bryllupsbutikker og nabolagsmarkeder; og industrielle eller lette produksjonsvirksomheter.

Til dags dato har gruppen gitt mer enn 11 millioner dollar i lån til Bay Areas mikro-gründere. En fersk økonomisk studie viste at mulighetsfondets mikrolån har skapt en ringvirkning på til sammen mer enn $ 17 millioner årlig i:

ny lønn

nye utgifter

nye skatteinntekter

"De økonomiske virkningene av mulighetsfondets lån strekker seg langt utover de enkelte låntakere, " heter det i studien. ”Tilførsel av kapital til små bedrifter påvirker økonomien på flere måter. Mange av disse fordelene oppstår imidlertid over en årrekke etter lånet, etter hvert som virksomheter vokser, tilfører ansatte og øker lønnsoppgavene. Utlån til små bedrifter kan ha en 'eviggrønn' effekt, ettersom en bærekraftig virksomhet per definisjon gir tjenester til kundene, lønn til sine ansatte og løpende returnerer til eierne. "

Det er hundrevis av mikrolendere over hele landet. Finn en i nærheten av deg ved å besøke SBAs nettsted.

Les hvordan Muhammad Yunus vendte tradisjonell bankvirksomhet på hodet ved å bruke mikrolån i sitt hjemland Bangladesh.