Mann med en plan: dave ramsey

(Se Dave Ramsey og Neil Cavuto diskutere penger og suksess her.)

Forfatter-radiovert Dave Ramsey utdeler råd om personlig økonomi med inderligheten til en predikant og sunn fornuft av Ann Landers. Han farger fargerikt hjem sitt kjernemandat - eliminer gjeld - med et velprøvd, trinn-for-trinn-program for å oppnå finanspolitikk.

Budskapet hans har ikke endret seg, selv om den amerikanske økonomien skjelver fra den mest forkrøplige lavkonjunkturen på flere tiår. "Det lavkonjunkturen har gjort er å skru opp volumet, så noen ganger opplever mer håpløshet, " sier Ramsey til SUCCESS . ”Vi prøver å vise at det er et lys i enden av tunnelen, ikke et tog. Hope er et viktig produkt av oss. ”

Ramsey guider folk mot økonomisk stabilitet gjennom sitt radioprogram, klasser, rådgivning og kyst-til-kyst hvordan man gjør. Han startet i 1992 med boken Financial Peace . Samme år lanserte han The Money Game på en liten Nashville radiostasjon - hovedsakelig som en måte å hauk boken på. Det showet, nå syndikert og omdøpt til The Dave Ramsey Show, har 4, 5 millioner lyttere per uke. Og Ramsey har lagt to flere mest solgte bøker til sin CV: More Than Enough and The Total Money Makeover . De tre bøkene har samlet salget på rundt 5 millioner eksemplarer.

Ramsey sier at lavkonjunkturen gir en stor komplikasjon til økonomiske redninger, men: reduserte inntekter fra jobbtap, noe som svekker muligheten for å slette gjeld. "Det er lettere å få dem ut av hullet hvis de har en spade i god størrelse."

Etter å ha tjent og mistet en liten formue mens han bare var i 20-årene, snakker Ramsey fra erfaring. Med foreldre i eiendomsbransjen fanget Ramsey feilen tidlig, og deltok på salgskonferanser som tenåring. Etter å ha uteksaminert seg fra University of Tennessee med en finans- og eiendomsgrad, begynte han og kona Sharon med ingenting da han begynte å kjøpe og selge eiendommer. I en alder av 26 år hadde han bygget en portefølje på 4 millioner dollar og hadde en nettoformue på litt over 1 million dollar - “som for et barn fra Antiochia, Tenn., Er det vi kalte rik”, sier Ramsey.

Fortsetter med Joneses

Bare jeg lånte for mye penger, selvfølgelig, og dette var tilbake på 80-tallet, og banken vår ble solgt til en annen bank og de ringte lappen vår, og vi brukte de neste to og et halvt årene av livet vårt alt vi eide. Vi ble saksøkt og utelukket, og til slutt med en helt ny baby, en pjokk, et ekteskap hengt på i en tråd, var vi konkurs. ”

Presset og stresset var enormt. "Vi ble freaked, våken om natten og kjempet mye, " sier han. “

Jeg hadde en så tom følelse, ”minnes Sharon Ramsey i Financial Peace. "Jeg følte at hele verden krasjet på oss."

Dave Ramsey tar en pause for å beregne lengden på deres kamp. “Det tok fire år å få alt betalt. Det ville ikke ta så lang tid nå, for jeg vet hvordan jeg gjør ting nå. ”

Mens han bygde om, var Ramsey en selvstendig næringsdrivende eiendomsmegler og tok en gigantisk dose medisinen han nå foreskriver for andre. Han jobbet 80 timer i uken og kjørte en pinlig beat-up, eldre modellbil.

Han klandrer mange av sine tidligere pengeproblemer - og de av mest økonomisk urolige forbrukere - for å følge med på Joneses mentalitet. Og det er et produkt av den store amerikanske markedsførings- og reklamemaskinen, sier han. "Vi er den mest markedsførte til kulturen i verden, og vi har de høyeste utgiftene i verden. “

Vi ser noen med noe fint, og vi tenker: 'Jeg vil ha en', uavhengig av rimeligheten. "Karakteren av markedsføring er å skape misnøye, slik at vi tror vi trenger å kjøpe."

Etter å ha jobbet seg ut av det økonomiske hullet, var Ramsey opptatt av å lære om penger ved å snakke med “gamle rike mennesker”, sier han. “Jeg ville ikke snakke med unge rike; Jeg har vært ham, jeg ville ikke ha hans mening. Og da jeg gjorde det, oppdaget jeg denne urovekkende tingen som heter sunn fornuft: Lev på mindre enn du gjør; komme ut av gjeld; ha noen penger satt av til en regnfull dag, fordi det kommer til å regne; investere for fremtiden; lære å gi. ”

"Trikset er å få fyrt opp og kablet opp, og bli ofre for å vinne, leve som ingen andre, slik at du senere kan leve som ingen andre."

Pengefundamentals

Å trene på disse grunnleggende pengene er nøkkelen, og Ramsey har holdt seg konsekvent i budskapet sitt til tross for disse vaklende økonomiske tider. ”Vi prøver fortsatt å få dem til å planlegge, skrive det ned, budsjettere. Det er så mye mer kritisk for budsjettet i dagens økonomi, sier han. "Vi prøver å få folk til å redusere farten, ha en langsiktig strategi for å investere, til å tenke langsiktig og investere når eiendommer er nede, når verdipapirfondene er nede."

Ramsey's melding kommer igjennom. “Hver fredag ​​ringer folk til radioprogrammet mitt med historier om å bli gjeldfri. De roper og skriker 'Jeg er gjeldfri' etter ett-to-tre år. De øker inntekten. De tar på seg flere jobber. Og fordi de fokuserer på inntekt, har de en tendens til å få hevinger, sier han. “

En kar - han eier et landskapsbedrift - doblet inntekten i nedgangstidene. Han ville virkelig ut av gjeld. Han jobbet dobbelt så mye, og han jobbet dobbelt så hardt for å få klienter. Han nektet å delta i lavkonjunkturen. ”

I analysen av finanskrisen konkluderer Ramsey med at eiendomsmarkedet dratt ned andre sektorer i økonomien. Jobbtap er et symptom på lavkonjunktur, ikke en årsak, sier han. "I lavkonjunkturen i 1982 var arbeidsledigheten høyere, og renten på pantelån var 18 prosent. Boliglånsrenten har holdt seg rundt 4 prosent i denne lavkonjunkturen. I '82 var energikostnadene opp, og vi hadde tosifret inflasjon. “

Alle nedgangstider har mer enn ett element. Denne er uvanlig fordi det var første gang vi har sett at eiendomsverdiene stuper. Det skremte folk fordi hjemmene deres ikke var verdt så mye. Arbeidsledigheten og aksjemarkedstapene er ikke så uvanlige i en lavkonjunktur. ”

Resesjonens sølvforing

Men Ramsey, 49, ser en oppside til dagens økonomiske turbulens. “Den fantastiske nyheten om denne lavkonjunkturen er at den permanent vil endre noen menneskers holdninger til utgifter og gjeld. Det er denne generasjonens store depresjon. Mennesker i 30-årene har aldri opplevd noe lignende. De har lært leksjonene sine. De vil begrense livsstilen til å holde seg under inntekten i løpet av livet. De vil dempe utgiftene og holde seg gjeldsfrie. ”

Og Ramsey snakker ikke bare om suksesshistorier i middelklassen. Casestudiene hans inkluderer personer med lave, femsifrede inntekter så vel som personer i sekssifret.

Ramseys egalitære plan krever at alle som melder seg på må bygge et nødfond, skrive et budsjett, betale ned minste gjeld første og nøye investere i enkle, forståelige instrumenter som aksjefond.

Han insisterer på at begge halvdelene av et par må være forpliktet for at programmet hans skal fungere, og han gir tips for å verve den motvillige ektefellen. Når alt kommer til alt, sier Ramsey, de er i det sammen, og uenighet om penger er en ledende årsak til skilsmisse. En samlet økonomisk front kan styrke ekteskapet deres.

Paret må fungere som et budsjettutvalg, skriver Ramsey i Financial Peace, med at Nerd av paret forbereder budsjettet og Free Spirit gir innspill som en fullt deltakende partner.

Hans kone, Sharon - parets fri ånd - sier budsjettkomiteen har gjort mannen sin til en bedre lytter. ”Vi tar ikke større avgjørelser uten hverandres og Guds ledelse. Budsjettkomiteen har virkelig hjulpet oss å ha et sted å diskutere ting, og det møtet er der Dave praktiserer å ta innspill, sier hun i Financial Peace .

For å få en ektefelle ektefelle rundt seg, må den som allerede er om bord med Dave Ramseys program, taktfast påpeke forsvarligheten med å ha et felles mål og bli enige om et kurs for å komme dit.

Deretter kartlegger han en ikke-hoppende spillplan (se "Baby Steps to a Money Makeover" ovenfor). Han tar deltakerne fra å bygge et nødfond på 1 000 dollar, som er Baby Step One, til gjeldsfritt velstandsbygging, som er Baby Step Seven.

Veien til velstand

Hans viktigste råd er å “ta hensyn. De fleste bruker mer tid på å se på reality-tv enn å velge sine 401 (k) investeringer. De legger ikke merke til college-fondet før barnet deres er 18 år. ”

Og Ramseys nr. 2 av visdom? "Få kontroll over det kraftigste verktøyet for verdiskaping, inntektene."

Han erkjenner at å vite hva han skal gjøre og gjøre det er to forskjellige spørsmål, og det er derfor budskapet hans inkluderer like deler utdanning og motivasjon.

For eksempel kan hans "snøball" -tilnærming til å eliminere gjeld - betale ned den minste gjeldene med lavest interesse først for å få fart for å angripe større gjeld - virke motsatt. Og Ramsey er enig på ett nivå. "Folk sier: 'Hvorfor betaler vi ikke den høyeste renten først?' Det vil være matematisk riktig. Men, kjære, hvis vi holdt på med matematikk, ville vi ikke hatt kredittkortgjeld i utgangspunktet, sier han.

Folk trenger de raske gevinstene for å holde seg motiverte og holde på med det, sier han, og sammenligner tilfredsheten med å betale ned det ene hele kredittkortet etter det andre med å se sakte og jevn vekttap mens de slanker. “Du trenger noe som viser at du får trekkraft. Det holder deg i bevegelse. Dette er atferdsendring. Derfor fungerer dette. ”

Og å gi den motivasjonen og håpet er grunnen til at Ramseys strategier fungerer, og hjelper folk med å trekke seg ut av alvorlige situasjoner og komme på banen til velstand. Han jobber opp sin beste predikant-inderlighet, og sier: "Trikset er å få fyrt opp og kablet opp og bli offer for å vinne, leve som ingen andre, slik at du senere kan leve som ingen andre."