Slik vurderer og oppdaterer du villaeiers forsikring

Gjennomgå årlige årsak med huseierens policy med disse fem trinnene

Foto av Ken Condon / Getty Images

Gjennomgang av huseierepolitikken kan ikke stå høyt på din årlige vedlikeholds sjekkliste. Men etter de fem trinnene nedenfor vil du spare store penger nå og mye sorg på veien. Etter de siste årene av naturkatastrofer forventes gjennomsnittlige årlige premier å overstige $ 1000, med noen eiere sannsynlig å se tosifrede renteøkninger. Har du ikke tatt en nærmere titt på politikken din i det siste? Deretter støv det av og gjør forsikring ditt neste prosjekt.

Mål hvor mye dekning du trenger

Din første prioritet må være selve huset. "Besittelser, levekostnader og ansvar burde alle være sekundære, " sier Amy Bach fra United Policyholders, en forsikringsforespråksgruppe.

Ikke baser ditt dekningsnivå, men på hjemmets verdsettede verdi, som inkluderer landskostnader. I stedet, sier Kevin McCarty, president i National Association of Insurance Commissioners, bruker de siste perkvadratutskiftingskostnadene i ditt område, tilgjengelig fra din lokale homebuildersforening. Forskjellen kan være betydelig. I New York-staten utgjør land 9% av gjennomsnittlig boligverdi, ifølge Lincoln Institute. På Hawaii representerer det mer enn halvparten.

Er ditt område utsatt for naturkatastrofer? Pris ut utvidet eller garantert utskiftingspolicy, som beskytter deg mot oppblåst arbeidskraft og materialkostnader etter slike katastrofer.

Courtesy of Insurance Information Institute

I løpet av de siste 10 årene har huseiere forsikringspremier steget nesten 70%, mot 28% økning for samlet inflasjon.

Merk: Tallene for 2010 og 2012 er anslag.

Undersøk hva som ikke er dekket

Ikke anta at alle "farer" er dekket. Som huseiere lærte den harde måten etter orkanen Irene i august i fjor, utelukker standardpolitikk skade fra flom, for ikke å nevne jordskjelv og jordskred. "De fleste er ikke klar over hva deres politikk gjør og dekker ikke før de gjør krav, " sier Deeia Beck, administrerende direktør for Office of Public Insurance Counsel, et statlig forbrukerbureau i Texas.

Hvis du bor i et høyrisikoområde for oversvømmelser, kan det hende du må legge til tilleggsdekning, som kan koste $ 1700 til $ 3.300 på en $ 150.000 bygning og $ 50.000 innholdsverdier.

Vær også oppmerksom på vanlige unntak, som for eksempel på mugg og til og med brutte rør på grunn av mangel på rutinemessig vedlikehold. Du vet hvilke plager ditt hjem er utsatt for. Bruk den kunnskapen til å bøte opp dekning ved å legge til såkalte endorsementer. Har vært offer for rensing av kloakk, som ikke er dekket av de fleste standardpolicyer? Forsikre deg mot dem for alt fra $ 100 til $ 250 i året.

Kontroller fradragsberettiget

Det kan ikke være det samme som det var for et år siden. Mange forsikringsselskaper er tilbakebetaling av fradragsberettigede dollar i prosent av prosent, noe som ofte kan utgjøre en vesentlig endring.

Generelt vil du gå for den høyeste egenandel, du har råd til å senke premiene. Vær imidlertid oppmerksom på at ikke alle forsikringsselskapene som lager denne bryteren fra dollar til prosenter, er kuttpremier samtidig. Vær også oppmerksom på at disse fradragene er en prosentandel av den forsikrede verdien av hele hjemmet ditt, ikke av det som må løses. Så hvis du har et $ 400.000 hjem, kan selv en 5% fradragsberettiget være for bratt en pris å betale, og en grunn til å shoppe rundt.

Hammer Away At Your Premium

Forsikringsselskaper forteller ikke alltid hvor mye prisene har skutt på fornyelser. Så grave ut forrige års dokumenter og sammenligne for deg selv. Hvis prisene øker med 5% eller mer, må du ringe selskapet for en forklaring.

Å vite om økningen skyldes endringer i risikoprofilen din eller fra brede økninger på markedet, vil hjelpe deg med å forhandle og sammenligne butikk - som du bør gjøre ved hver fornyelse eller minst hvert par år.

For å shoppe, få tilbud gratis via Insure.com eller InsWeb.com. Ønsker du ekstra veiledning eller har uvanlig eiendom? Deretter jobber du med en uavhengig megler. (Du finner en på iiaba.net.)

I tillegg til å støte opp fradragsberettiget, kan du senke premien ved å kombinere hjemme- og bilforsikring, som kan barbere seg fra 5% til 15%. Også installering av sikkerhetssystemer, stormjalusier eller et nytt tak kan bøte bort ytterligere 15%. Før du gjør dette, må du sjekke med forsikringsselskapet for å se om installasjonen din kvalifiserer, sier Jeanne Salvatore fra Insurance Information Institute.

Oppryd ditt arbeidsområde

Fullfør prosjektet ved å få alle dokumentene på plass. Hvis du ikke allerede har gjort det, gjør du en hjemmeoppgave (regneark er tilgjengelig på uphelp.org). Pair det med kvitteringer, bilder eller videoer, og lagre alt papirarbeidet ditt - sammen med en fullstendig kopi av forsikringspolicyen din - i en brannveske.

For ekstra beskyttelse, skann og lagre all den informasjonen digitalt på en flash-stasjon, og husk å holde det på stedet, sier Bach. Hvis katastrofe rammer, vil du ikke at denne kritiske informasjonen også skal være i fare.