Hvordan velge en finansiell rådgiver på lang sikt

Det er ikke lett å finne en god, langsiktig investeringsrådgiver. Men før du begynner, må du forstå dine egne behov - hvor mye du planlegger å spare og investere, og hva du trenger for fremtidige utgifter (skolepenger, forskuddsbetalinger, pensjon, osv.) Så se etter rådgivere som kan stille deg på lang sikt vei til å glede deg over rikdommen din i dag mens du sparer og investerer for morgendagen.

shortlist

Start med å liste opp kvalifiserte rådgivere - Sertifiserte økonomiske planleggere og registrerte investeringsrådgivere er et bra sted å starte. Fokuser på lokale rådgivere slik at du kan møte dem ansikt til ansikt. Sjekk rådgiverens legitimasjon ved å bruke nettstedene SEC, FINRA, NASAA og CFP Board.

Intervju

Quiz rådgiverne dine om investeringserfaring, langsiktig ytelse og hvordan de overvinner porteføljens resultatblunder. Be om kopier av sertifiseringer og lisenser. Be om, og ring referanser som ligner på profilen din. Forstå tydelig rådgivningskostnader, bruk Internett for å sammenligne priser, drive rabatter, men imøtekomme høyere gebyrer knyttet til ytelse. Og sørg for at du tydelig forstår resultatene.

Plukke ut

For å unngå svindel, må du forsikre deg om at rådgiveren din ikke har en økonomisk interesse i selskapet som håndterer kontoen din (din forsikring mot en Bernie Madoff-stil- rip-off). Velg ideelt sett noen som eier et hjem i nærheten og har vært i det i mange år. Velg noen du tydelig kan kommunisere med, liker og stole på, men husk at rådgiverens profesjonelle evner er viktigere enn de sosiale ferdighetene hans - du leter etter en formuesforvalter, ikke en beste venn eller sosial kontakt.

Følge opp

Når du har valgt noen, fortsetter testen. Gjennom årene, se hvordan rådgiveren din samsvarer med løftene hans. Hold øye med porteføljens resultater og avgifter, provisjoner og utgifter. Hvis du er heldig, vil du ende opp med en god langsiktig rådgiver. Hvis ikke, ikke føl deg emosjonell, men kutt deg til jaget og begynn søket på nytt.