Slik gjør du det: be venner og familie om å hjelpe deg med å finansiere virksomheten din

Før du låner penger fra en venn, er det best å bestemme hvilken du trenger mest.

Med banklån som er tøffe å få og kredittkortgjeld lite attraktive, kan dette amerikanske ordtaket stemme med mange gründere som trenger oppstartsfinansiering.

Men å spørre venner og familie om lån eller investering kan faktisk være en fin vei å gå, sier Jennifer Martin, rektor ved Zest Business Consulting, et konsulentfirma i San Francisco-baserte selskaper.

"Investeringer fra mennesker du kjenner, gjør deg ofte mer ansvarlige og tvinger deg til å følge gjennom - det tenner bål under baksiden av deg, " sier Martin. "Det er fordi det potensielle tapet er større enn hvis du ikke klarer å betale tilbake et lån fra en anonym kilde."

Mange gründere vet at dette er sant. I sin undersøkelse av 363 administrerende direktører og grunnleggere av teknologioppstart, fikk det globale forretningsadvokatfirmaet Dorsey & Whitney vite at nesten en tredjedel regnet venner og familie som finansieringskilder. Venn og familie finansiering er attraktiv for begge parter fordi pengene er raskt tilgjengelige, investorer virkelig ønsker å delta, og de forstår selskapets økonomi.

For å skaffe finansiering fra venner og familie, må du først bestemme om du kan takle konsekvensene av et worst-case-scenario. “Spør deg selv, hva er komfortnivået mitt i tilfelle jeg ikke kan betale tilbake det lånet? ”Råder Martin.

Få deretter forretningsplanen sammen. Dokumenter markedsplassen, eventuelle konkurrenter, produktets markedsfordel, prisstrategi og gevinst tidslinje. Identifiser mennesker i støtteapparatet ditt - mentorer, rådgivere og kolleger du vil henvende deg til for ekspertrådgivning gjennom hele prosessen - og hvordan du vil stå til ansvar overfor dem. Skriv inn hvilke mål du når, når og hva konsekvensene vil få hvis du ikke oppfyller dem. Skriv deretter ut hvor mye penger du trenger nå, og hvordan disse midlene skal fordeles.

"Tiden du legger inn i forhåndsplanleggingsfasen kan dramatisk påvirke sannsynligheten for suksess og evnen til å betale tilbake gjeld, " sier Martin. "Husk at dette kan være din virksomhet, men dine venner og familie er nå i hovedsak banken din."

Ansett en advokat for å opprette en tilpasset kontrakt som skal signeres av deg og familiemedlemmet. Vurder å inkludere måter utlåner kan hjelpe virksomheten din - ved jungeltelegrafen eller promotering av sosiale medier eller ved å tilby kompetanse.

Forsøk å beholde en kirke og stat mentalitet når du kommuniserer med disse kjære om forretningssaker. "Den viktigste delen er å holde på hattene dine når du kommuniserer om satsingen, " sier Martin. “Det er lett når stressnivået er i topp for å gå tilbake til gammel dynamikk hos far og datter, eller en eldre søster og en yngre søster. Jo bedre du kan være til å vite når du er relatert som forretningspartnere og når du er familie og venner, jo bedre. "

Ikke be noen gjøre noe du ikke ville gjort selv. "Ikke be om penger hvis du ikke ville være villig til å sette dine egne penger på linjen, " sier Martin. "Vis personen hva som er på linjen for deg hvis ideen din ikke ordner seg."

Martin tilbyr disse snakkepunktene til enhver gründer som henvender seg til sine nærmeste for et forretningslån eller investering:

1. Fortell dem hvor mye du elsker dem, og at du alltid har satt pris på deres støtte.

2. Hvis det er vanskelig for deg å be om penger, så fortell dem det. Prøv: "Det er vanskelig for meg å spørre deg om dette fordi din er så viktig for meg."

3. Forklar spesifikt hva du trenger og hvilken innvirkning det vil ha på virksomheten din. Nå snakk med dem som profesjonelle partnere. For eksempel: “Jeg leter etter et lån eller en investering på $ 30 000 i den nye virksomheten min. Er dette noe du kanskje vil vurdere? ”

4. Vis dem leksene dine. Fortell dem historien om produktet og virksomheten din. Gjør dem begeistret for det. Dette er salgstoppen, akkurat som du kan selge en kunde. Si: "La meg fortelle deg hva jeg har lært mens jeg forsket på denne virksomheten", og del deretter høydepunktene i forretningsplanforskningen, og fremhev modellen for å lykkes. Ikke glem å fortelle dem hvor mye av dine egne penger og tid du allerede har investert.

5. Spesifiser de foreslåtte finansieringsbetingelsene og nevn at du har kontaktet en advokat for å utarbeide en formell kontrakt hvis du skulle komme deg videre.

6. Spør hva de trenger for å vurdere forespørselen din fullt ut.

7. Spør dem når du kan følge opp dem (deretter følger du faktisk opp den datoen).

8. Takk dem for at du vurderer forslaget ditt, og ønsker tilbakemeldingene deres velkommen.

9. Fortell dem at du ikke vil bli opprørt om de ikke tilbyr midler - og følg deretter med på det løftet.

Ryan McQuaid

administrerende direktør

Virksomhet: PlushCare, et nettsted som gir virtuelle legebesøk via smarttelefon eller datamaskin, med base i San Francisco

Strategi: Hevet $ 25.000 dollar i et forhåndsalg av et produkt og nådde deretter grunnleggernes profesjonelle nettverk for å samle inn 1 million dollar

Resultater: Stor innledende suksess og rask vekst

Før vi til og med søkte finansiering, testet vi markedet med et forhåndsalg gjennom crowddsourcing-nettstedet IndieGogo. Vi sendte invitasjoner til familie, venner og bekjente, inkludert teknologiledere, leger og pasienter (mine medstiftere er leger fra Stanford University Medical Center), og inviterte dem til å kjøpe et forhåndssalgabonnement på tjenesten. Det var mye lettere å spørre disse menneskene enn tilfeldige fremmede som ikke var klar over utholdenheten og evnene våre. Å gå foran salget var en måte å skaffe penger og å validere om vår var en levedyktig forretningsmodell.

Ved avslutningen av vår to måneder lange kampanje i begynnelsen av 2014, nådde vi målet på $ 25.000, takket være ordrene fra 60 personer vi kjente. De var mennesker vi hadde jobbet med profesjonelt, og de visste kvaliteten på arbeidet vårt. De hadde grunn til å tro at investeringene deres var en god innsats.

Basert på den suksessen, nådde vi ut til investorer som var i nettverkene våre - igjen, ingen var en helt fremmed. Til slutt samlet vi inn $ 1 million dollar i investeringer fra administrerende direktører og teknologiledere fra Kodak, Cisco, Splunk og Kimpton Hotels. Nøkkelen var ikke bare å bevise markedet for ideen vår, men også dele vår lidenskap for å forandre verden. Alle våre investorer er personlig veldig begeistret for produktet, hvordan det kan hjelpe mennesker og bedre helsevesenet - det er ikke bare avkastningen på investeringen.

Takket være denne innledende investeringen - som vi var i stand til å skaffe mye raskere enn hvis vi hadde gått den tradisjonelle risikokapitalruten - vokste vi veldig raskt. PlushCare forventes å være tilgjengelig for 170 millioner mennesker rundt om i USA innen utgangen av 2015.

Suzanne Solsona

Grunnlegger og administrerende direktør

Virksomhet: MyMayu, produsent av barnestøvler, med base i Vancouver, British Columbia

Strategi: Spurte pårørende om lån etter å ha investert familiens sparing

Resultater: Produktet er i fem butikker og vokser jevnlig.

Da mannen min og jeg startet denne virksomheten for to år siden, bestemte vi oss for å leve av lønnen hans, og jeg ville drive virksomheten. Vi innbetalte alle sparepengene våre - $ 150 000 - og trengte fortsatt mer for å vokse virksomheten.

Begge av oss har veldig nære og støttende familier. Selv om ingen av dem er rike, visste vi også at de hadde penger de ikke trengte for øyeblikket. Vi ba søsteren og fedrene våre om lån. Vi presenterte forretningsplanen for dem, og vi viste hvordan pengene ville bli brukt og gevinstplanen.

De var alle enige om. Vi lånte totalt $ 90 000. Selv om jeg er tidligere advokat, kom vi ikke frem til en formell juridisk kontrakt, men det er dokumentert i vårt regnskapssystem at dette er et lån. Og selv om ingen av långiverne ba om renter, håper jeg å tilbakebetale dem det vi ville betale i renter på kredittlinjen vi sikret vår leilighet, som er premie pluss 3 prosent. Det er ingen tidslinje for tilbakebetaling, selv om vi planlegger å betale dem tilbake før jeg tar lønn.

Siden tilbakebetalingstiden er fleksibel og rentefri, har vi vært i stand til å vokse denne virksomheten uten press fra eksterne investorer. Jeg setter pris på at når jeg tilbringer tid med faren min, snakker han til meg som en datter - ikke en investor som har noe å si for hvordan jeg driver virksomheten. Om bare fem måneder etter å ha fullført vårt første produksjonsløp, er skoene våre i fem butikker, og vi regner med å bli jevn innen to år.

Alex Rappaport

Medstifter og administrerende direktør

Virksomhet: Flocabulary, et teknologiselskap i Brooklyn, NY, som lager pedagogiske hiphop-videoer for K – 12-studenter

Strategi: Delte historien om oppstarten, og viste lidenskap og engasjement for prosjektet

Resultater: Videoer har blitt brukt på mer enn 20 000 skoler rundt om i verden, og flocabulary samlet inn 3, 6 millioner dollar i 2014.

Da jeg kom ut av college, jobbet jeg som musiker og tekstforfatter, og skrev musikk til filmer du aldri har hørt om og ringetoner for mobiltelefoner. Min medgründer Blake Harrison var forfatter. I 2004 opprettet vi et rapalbum designet for å hjelpe ungdomsskoleelærene å lære SAT-ordforråd.

Vi begynte å turnere på skoler for å utføre materialet vårt og lærte masse om markedet og hva lærere, barn og foreldre trenger og svare på. Den opplevelsen var uvurderlig. Til syvende og sist så vi barn som hadde sittet med hodet ned på pultene deres bli helt engasjerte i skolearbeidet.

Det var et vendepunkt. Vi visste at dette måtte være en stor virksomhet. Vi gikk opprinnelig gjennom et Columbia Business School-program som la prototypen til noen av New Yorks mest fremtredende engle- og venturekapitalinvestorer. Ingen av dem kunne se potensialet for å få avkastningen de ønsket - 100 ganger sin investering i løpet av 18 måneder - og sa nedlatende ting som: "Å, du er så kreativ, du burde være en musikalsk duo." Nøyaktig hva unge gründere har trenger å høre for å sette bålet under rumpene våre og bevise alle gutta galt.

Vi avviste forretningsplanen vår til noe mer mulig og begynte å be venner og familie om penger. Men vi lærte veldig raskt at det ikke var de prosjekterte tallene våre som fungerte; det var vår historie og lidenskap. Dette gjaldt for min barndoms klassekamerat som nå er en vellykket investeringsbankmann (men jeg hadde ikke snakket med ham på 20 år), så vel som vår venn som er en servitør som kjente oss før vi startet virksomheten. Jeg ringte henne og sa: "Jeg vet at du alltid trodde på oss, og jeg vil gi deg muligheten til å bli involvert." Hun investerte 5.000 dollar.

Til slutt samlet vi inn 50 000 dollar fra folk vi kjente. Verdien var ikke bare pengene - det føltes som om disse menneskene var ekte partnere og hadde en personlig grunn til å ville at selskapet skulle lykkes. Jeg har aldri følt det når jeg plasserte VC-er.

Det var for 10 år siden. Disse vennene og familieinvesteringene fikk oss fra bakken. I fjor samlet vi inn 3, 6 millioner dollar, og to år fra nå kunne vi tredoblet det.