Banker til de fattige

Muhammad Yunus startet for liten for 39 år siden med et enkelt spørsmål : Hva kan jeg gjøre?

Læreboksteoriene han brukte i klasserommet som økonomiprofessor, gjaldt ikke livet i Bangladesh, hjemlandet, der sultne mennesker lå stille og dørene og ventet på å dø. Yunus ville at studentene hans skulle forstå økonomien til en enkelt fattig person.

I prosessen ville de fattige lære ham en helt ny økonomi.

Yunus planla aldri å låne penger eller starte en bank, skriver han i den mest solgte boka fra 1999 Banker to the Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty . Men som den bengalske dikteren Rabindranath Tagore en gang observerte, visste han at han ikke kunne krysse havet bare ved å stå og stirre på vannet. Så han vasset inn.

Yunus ble født i 1940 i Chittagong, den største havnen i Bangladesh. Den tredje av 14 barn, hvorav fem døde i spedbarn, ble han utdannet ved Dhaka University og flyttet til USA med et Fulbright-stipend for å studere økonomi ved Vanderbilt, hvor han fikk sin doktorgrad. Fra 1969 til 1972 var han adjunkt i økonomi ved Middle Tennessee State University. Undervisning var en lidenskap som ga ham glede, frustrasjon og til slutt et sted i historiebøkene.

Mens han står foran et publikum, kledd i tradisjonell klær i kurta-stil, med øynene smilende, på sin måte bløt snakket, begynner han med litt bakgrunn på Bangladesh - dens ødeleggende kamp for uavhengighet fra Pakistan i 1971, tøffe levekår på grunn av ekstrem overbefolkning, avskoging, uvær, jorderosjon og de sykliske naturkatastrofene ved flom over den lavtliggende kystsletten.

'Du vet ingenting'

I 1972 kom Yunus hjem for å hjelpe til med å bygge en ny nasjon. Han ledet økonomiavdelingen ved Chittagong University. Mens han var der, var han vitne til mer ødeleggelser i hungersnøden i 1974. “Du ser på mennesker dø; du kan ikke gjøre noe med det, sier han i en samtale med University of Virginia som studenter har tatt på video. “Du føler deg torturert inne, at du ikke har kapasitet, etter alt det du har lært, all arrogansen av kunnskap som du har følt at åh, du vet alt. Du vet ingenting."

Med fattigdom rundt seg fant han lærebøkene ubrukelige, så han bestemte seg: “Hvorfor skal jeg ikke bare være et enkelt menneske og være på siden av et annet menneske? Ser du om jeg kan gjøre noe for ham eller henne? Det er et menneskelig instinkt å ville hjelpe. ”

Yunus begynte å besøke de fattigste husholdningene i Jobra i nærheten og hørte på beboernes historier.

"Noe av det som fortsatte å komme opp igjen og igjen, var hvordan lånhaiene fanger folk og tar dem fra hverandre ved å bare gi bittelitt små lån, " sier han. Landsbyboere var i pengeutlånere for små mengder med taka, noe som tvang dem til å selge varene sine tilbake til penger til utlån til slavearbeid. Yunus laget en liste med 42 navn og fant at det samlede lånte beløpet var $ 27.

"Jeg kunne ikke tro at folk må lide så mye for så lite penger, " sier han. ”Plutselig kom det opp for meg at problemet er vanskelig, men løsningen er så enkel. Jeg ble spent på det. Jeg kan løse dette problemet selv. Jeg trenger ikke å snakke med noen. ”Han lånte ut pengene for å betale tilbake gjeldene.

Yunus prøvde da å få en bank til å tilby små lån, $ 30 eller $ 40, men møtte “Mr. No's ”som avfeid ideen hans. Hvis bankene nektet å låne penger til de fattige, ville han gjøre det. Han ville være bankmann for de fattige.

En ny type bank

Yunus fortsetter historiefortellingen når han reiser fra ett publikum til et annet, denne gangen som en del av Austin College Posey 2010 Leadership Award, og anerkjenner ham for global tjenesteledelse.

"Folk spør meg: 'Hvordan finner du ut hvordan du gjør denne typen ting?' Det er veldig enkelt, egentlig. Hver gang jeg trengte en regel, en prosedyre for å gjøre dette, så jeg bare på de konvensjonelle bankene, hva de gjør, hvordan de gjør det, fordi de har vært i virksomhet lenge. Når jeg lærte hvordan de gjør det, gjorde jeg bare det motsatte. ”

Bankene hadde bestemt at de fattige ikke var kredittverdige. Yunus spurte: “Er bankene folk verdige?” Svaret var “nei”, han bestemte seg for at det var på tide å opprette en ny type bank, og det var slik Grameen (et ord som betyr “landsbyen”) startet. Det som gjorde det revolusjonerende var skiftet i tankene det representerte.

Bankene låner penger til de rike. Yunus rakte ut til de fattige. Bankene gir lån til menn. Yunus fokuserte på kvinner, som var flinkere til å tilpasse seg selvhjelp og fokuserte på familiens behov. Bankene driver forretninger i sentrum. Grameen ville bo i de avsidesliggende landsbyene. Bankene krevde sikkerhet. Grameen ville tilby lån uten det - og uten advokater eller omfattende juridiske dokumenter. Bankene eies av de rike; Grameen ville bli eid av låntakerne, og overskuddet gikk tilbake til dem som utbytte.

"Når du er frustrert, gjør du gale ting, " sier han til publikum, "og det var det jeg gjorde. Jeg gjorde mye sprøtt. Morsomme ting er at de fungerer. ”

De bittelille lånene ga et utgangspunkt for hytteindustrier og andre inntektsgivende aktiviteter ved å bruke ferdigheter som låntakerne allerede hadde. Til hans overraskelse betalte de fattige uten sikkerhet tilbake lånene sine til en høyere rente enn de som lånte mot sikrede eiendeler. Ikke bare kunne de fattige være selvstendig næringsdrivende gründere, de kunne skape arbeidsplasser for andre.

Sosial virksomhet

I 2006 delte Yunus og Grameen Bank of Bangladesh Nobels fredspris for deres innsats for å skape økonomisk og sosial utvikling fra grunnen av. Yunus grunnla Grameen Bank basert på et konsept kjent som mikrokreditt, og utøvelsen av å låne ut små mengder penger til de fattige til å bruke i å starte små virksomheter.

I dag har Grameen Bank 8 millioner låntakere, med en tilbakebetalingsrate på 97 prosent. Bortsett fra mikrokreditt, bringer Grameen også ny teknologi til de fattige, fra mobiltelefoner til solenergi, Internett-tjenester og øyenpleiesentre.

Som administrerende direktør for Grameen Bank i Dhaka, reiser Yunus mye for å besøke universitetsstudenter, konsernsjefer og politiske ledere fra store og små nasjoner, og forklarer hvordan han startet og hvorfor han ikke kan stoppe før verdensfattigdom finner sin rettmessige plass - bak glass i et museum.

Og Grameens suksess har krysset det som havdiktaren Tagore hadde forestilt seg. Grameen America er en ideell organisasjon med mikrofinansiering som tilbyr lån, spareprogrammer, kredittinstitusjoner og andre finansielle tjenester til gründere som lever under fattigdomsgrensen i USA. Den første filialen ble lansert i Jackson Heights-området i Queens, NY, i 2008, og utvides til andre bysteder, som den i Omaha. Andre potensielle filialplasser er under utredning, inkludert North Carolina, Arkansas, Washington DC, California, Massachusetts og New Jersey.

Grameen-grunnleggende kan fungere hvor som helst, også i det rikeste landet i verden, fordi programmet var bygget på tillit, sier Yunus.

”I dag er mikrokredittprogrammer over hele verden, og de gjør det ganske bra. Finanskrisen har ikke berørt dem. Folk sier "hvorfor?" Jeg sier kanskje fordi vi stoler på hverandre, og spesielt fordi vi er så nær realøkonomien. Vi har ikke bygget en slags fantasy-økonomi i lufta, jager etter papirer. Når du kommer tilbake til det grunnleggende om bank, er det ikke noe problem. Ingen krise kan ramme deg. ”

Erfaringene med mikrokreditt og Grameen har ført Yunus til en annen idé som representerer et historisk skifte i økonomisk teori. ”Maksimering av fortjeneste er virksomhetens oppgave. Hvorfor skal det være slik? ”Spør Yunus. ”Mennesker er ikke penger, ikke roboter. De er mye større enn det. Ikke endimensjonal, men flerdimensjonal. Vi liker å tjene penger, men også mange andre ting som aldri er innarbeidet. ”

Han begynte å tenke på en annen dimensjon der mennesker kunne skape en ny type økonomisk aktivitet - en sosial virksomhet, skriver han i Banker to the Poor . Sosial virksomhet er et selskap som er ikke-tap og ikke-utbytte, opprettet for å bringe positive endringer uten kortsiktig forventning om fortjeneste. Sosiale virksomheter kan ta opp spørsmål som fattigdom, barnearbeid, hjemløshet, helsehjelp, miljøet, "alt vi ser som må endres for å få en bedre verden, og vi trenger ikke å legge det på skuldrene til regjeringen for å løse det for oss, sier han.

Entreprenørskap er universell

En sosial virksomhet er årsaksdrevet, snarere enn gevinstdrevet. I sin bok fra 2007 Creating a World Without Poverty: Social Business and the Future of Capitalism, diskuterer han hvordan Grameen gikk sammen med det franske matvareselskapet Danone for å opprette en sosial virksomhet for å adressere underernæring i Bangladesh. Sosial virksomhet kan tilfredsstille menneskets sug etter å hjelpe andre, sier han, og det er derfor unge mennesker synes ideen er så inspirerende.

Det fine er hvem som helst kan opprette en sosial virksomhet. ”Mennesker er naturlig nok gründere. Den eneste forskjellen er at vi har skapt et samfunn som ikke lar folk oppdage talentet deres. Vi forbereder studentene på jobber og karrierer, men vi lærer dem ikke å tenke som individer på hva slags verden de ønsker å skape. ”

Det er en blind flekk i standard økonomisk tenking “at” entreprenørskap ”på en eller annen måte er en sjelden kvalitet. I følge lærebøkene er det bare en håndfull mennesker som har talent for å få øye på forretningsmuligheter og mot til å risikere ressursene sine i å utvikle disse mulighetene, sier Yunus. Hans syn? Bøkene har det galt. Gründerevne er praktisk talt universell.

"Når jeg snakker om det, ser jeg umiddelbart et svar hos unge mennesker, " sier Yunus. ”De har mot til å forandre verden. De liker ikke slik det er. Nå ser de at de kan være i det. De trenger ikke å vente på at regjeringen tar beslutninger eller at politikken endres. Hvert individ kan opprette en sosial virksomhet. Du trenger ikke å være en rik person; du trenger ikke å være en privilegert person. Alt du trenger å tenke på er et problem og utforme en virksomhet for å løse problemet. ”

Hvorfor ikke utforske mulighetene i en tid med gode ideer? ”Vi har teknologien. Vi har ressursene. Alt vi trenger er viljen, sier Yunus.

Når han avslutter denne talen, vil han ta turen vestover for å hjelpe til med å starte California Institute for Social Business ved California State University, Kanaløyene, og deretter videre til Emory i Atlanta, og hvor han kan finne folk som er villige til å ta skulder ved skulder, skape de fattigdomsmuseene.

Lær mer om mikrolending på dette eksklusive nettet, Microcredit 101.