Dårlig kreditt 101: de små feilene som dreper poengsummen din

Du søkte nettopp om et kredittkort, eller kanskje det var en ny leilighet eller et lån, og du fikk avslag. NEKTET. Alvor? Du var helt under inntrykk av at kreditten din var solid - og det bare sucker slo deg i ansiktet.

Visste du at långivere og utleiere ofte vurderer søkerens kredittscore før godkjenning? Å bli avvist på grunn av dårlig kreditt er aldri morsomt - spesielt hvis du ikke visste at det var mindre enn fantastisk.

Den gode nyheten er at kredittscore-prosessen er ganske gjennomsiktig, og ved å korrigere noen dårlige vaner kan poengsummen din bli bedre.

Her er hva du sannsynligvis gjør galt, og hvordan du kan fikse det:

1. Sen betaling

Å betale for sent regninger er den desidert største uttredenen. Betalingshistorikk bestemmer 35 prosent av FICO-poengsummen din, og det med god grunn. Hvis noen ikke har betalt regningene i tide tidligere, vil han sannsynligvis fortsette å gjøre det.

Du kan sørge for at regningene alltid blir betalt i tide ved å sette opp betalingsvarsler. Hvis du vet nøyaktig når regningene dine forfaller, har du i det minste muligheten til å betale dem i tide.

2. Bruk for mye kreditt

Kredittutnyttelsesgrad er en annen viktig faktor som brukes til å bestemme FICO-poengsummen din og dermed din generelle kreditthelse. Dette tallet kommer fra to semi-uavhengige skikkelser:

1. Samlet kredittbeløp i bruk delt på det totale tilgjengelige beløpet
2. Kreditt i bruk på enkeltkort delt på beløpet som er tilgjengelig på hvert kort

Når långivere ser at du bruker en høy prosentandel av din tilgjengelige kreditt, antar de at du kan ha problemer med å betale ned mer kreditt hvis du har tilgang til det. Dette er grunnen til at utnyttelsesgraden for kreditt påvirker den samlede kreditten din, og hvorfor det alltid er bedre å opprettholde et lavere forhold.

For å forhindre at kredittutnyttelsesgraden kommer ut av handelen, bør du vurdere å sette opp kontovarsler gjennom utstederen din. Påminnelsen vil gi deg beskjed når proporsjonene blir skjeve, slik at du kan justere deg deretter. Sjekk også kontoen manuelt en gang i uken. Fem minutter med tid kan du spare mange år med hodepine ved å prøve å reparere en dårlig kredittscore.

3. Mistet innsamlingskonto

Hvis du betaler regningene dine i tide mens du holder kortsaldoene dine lave, og kreditten din fremdeles er dårlig, er det på tide å trekke kredittrapporten. Du har kanskje glemt en gammel konto som er samlet, men kredittbyråene har ikke gjort det. Enten det kommer fra en medisinsk regning, en gammel kredittgrense eller kanskje fra noe du har undertegnet med på for mange år siden, ubetalt gjeld som har gått til samlinger kan være et stort drag på kredittpoengene dine, og å fikse eller håndtere denne informasjonen er ekstremt viktig.

For det første må du vite detaljer om utestående gjeld før du kan løse det. All informasjonen som brukes for å bestemme kredittpoengsummen din, kan du få tilgang til gratis en gang i året på kredittrapportene dine på AnnualCreditReport.com. Her finner du informasjon om kredittkort, lån og selvfølgelig kontoer i samlingen.

Hvis du finner feil informasjon i rapporten din, kan du:

1. Registrer en tvist direkte med kredittkontoret (e) som rapporterer feilen.
2. Ta inn en tvist med den som holder på gjelden (bank, kredittkortselskap, inkassobyrå osv.).
3. Tilby tilleggsinformasjon til Consumer Finance Protection Bureau.

Det er vanligvis best å gjøre alle tre for å sikre at alle parter ikke bare er klar over feilen, men også har nok informasjon til å bedømme den nøyaktig.

Hvis dataene om samlingen er nøyaktige, forblir de vanligvis kredittrapporten i syv år fra utstedelsesdatoen. I løpet av denne perioden er det viktig å sørge for at alle kredittbetalinger skjer til rett tid, at du opprettholder et lavt samlet kredittutnyttelsesgrad og at du begrenser åpning av nye kontoer som resulterer i et hardt kreditttrekk.

Å ha dårlig kreditt vil sannsynligvis gi visse midlertidige lånegrenser, men det kan overvinnes. Hvis du er smart på å fremme vaner som resulterer i kredittforbedring, kan denne perioden forkortes dramatisk, noe som gjør dårlig kreditt til en ting fra fortiden.

fire som vil hjelpe deg å gi en sunn balanse til din økonomiske helse: - Se mer på: http://www.success.com/article/4-sweet-money-lessons-straight-fr-the-toaster#sthash.As7r91T6 .dpuf

Lurer du på hvordan du kan legge til en sunn balanse til din økonomiske helse? Kom i gang med disse 4 søte pengetimene.