3 trinn for å overleve ved en oppføring

Å tjene din første lønnsslipp etter college er alle slags moro - til du ser alle regningene som følger med. Du vil sette av penger til den turen for å se din beste venn eller den nye bilen du har sett på, men du er bare ikke sikker på hvordan du skal skrape sammen besparelser på inntekten.

Det er ingen enkel oppgave å oppfylle sparemålene dine i 20-årene når du bare har en inngangslønn for å dekke alle utgiftene dine, for ikke å snakke om du er blant de syv i 10 klassetrinn som har studielån å betale tilbake. Men ved å ta litt tid å undersøke og forstå hvor pengene dine går, kan du sette opp en spareplan som passer din livsstil.

Den gode nyheten: USAs gjennomsnittlige startlønn for klassen 2014 var rundt 45 500 dollar, mer enn 6 prosent fra 2012.

Her er tre trinn du må ta for å leve (og trives) på en inngangslønn:

Trinn 1: Velg en splitt som fungerer for deg.

Eksperter anbefaler ofte å dele der pengene dine går inn i tre kategorier: faste kostnader, sparing / investeringer og bruke penger. Mange antyder en splittelse på 50 prosent for faste kostnader, 20 prosent for sparing og 30 prosent for utgifter, eller 50/20/30. Kanskje det fungerer for deg, kanskje det ikke. Det avhenger av de økonomiske målene dine.

Tanken er å forstå kostnadene dine og planlegge for dem deretter. Hvis du forventer å bo hjemme litt, kan du generelt redusere faste utgifter og øke sparepengene dine. Hvis du skal bo i byen, planlegger du å legge mye mer til dine faste utgifter for å dekke husleie.

Trinn 2: Legg opp de månedlige faste kostnadene.

Hva bruker du penger på? Sannsynligvis mer enn du er klar over. Skriv ut debet- eller kredittkortoppgavene dine de siste tre månedene, og lag en liste. Her er noen få ting du kan hjelpe deg med å komme i gang. (Og hvis du fremdeles føler deg usikker, kan du prøve dette regnearket for budsjetter.)

• Bolig
• Dagligvarer
• Klær

• Mobiltelefon
• Verktøy (strøm, vann, internettjeneste)
• Transport (bensin, bilforsikring, busspass, drosjer, sykkel-del medlemskap)
• Flytting av kostnader
• Helseforsikring (hvis ikke lønn)
• 401 (k) bidrag
• Tilbakebetaling av studielån
• Bidrag til regnfull dagsfond

Trinn 3: Trekk kostnadene fra inntekten

Hvor står du?

Si at du tjener 45 500 dollar årlig, og at du tar hjem $ 3600 hver måned før skatt. Trekk dine faste utgifter fra det beløpet. Hvis kostnadene som er oppført ovenfor kommer til å si, $ 1800, er det du sitter igjen med det du vil dele mellom ekstra kostnader i dag og legge bort for fremtiden.

• Hårklipp
• Toalettsaker
• Medlemskap i treningsstudio
• Manikyr / pedikyr
• Legeregninger og medbetaler

Hvis du ikke allerede bruker en pengestyringsapp som Level Money eller Mint, må du sjekke om banken din lar deg sortere uttalelsene dine etter kategori. Dette vil hjelpe deg å se hvor alle dine ekstra penger går.

Ser du fortsatt etter en jobb? Ta en titt på fem måter å organisere søket på - fordi dykking rett inn i det er den beste kuren for karriererelaterte engstelser.