16 Tidløse sannheter om økonomisk frihet

Mitt første år på college, var jeg i kommersiell eiendom. Min nye karriere var rett provisjon - null lønn. Først sultet jeg, og deretter begynte kommisjonene å komme inn. Det første året tjente jeg 50 000 dollar. I mitt sinn var det nok penger til å spare, investere og bli rik en dag.

Det var bare ett problem: Utgiftene mine oversteg inntektene mine. Ikke noe problem, tenkte jeg med meg selv. Jeg trenger bare å tjene mer penger. Neste år tjente jeg 75 000 dollar, men igjen overskred utgiftene mine inntektene mine. Jo mer jeg tjente, jo mer syntes jeg å bruke.

Noen år senere var jeg finansiell rådgiver og tjente seks tall. Jeg trodde jeg ville bli satt, men jeg kunne fremdeles ikke få utgiftene til et punkt der jeg var i stand til å spare penger. Det vil si til den dagen jeg møtte Jim og Sue McIntyre.

Da Jim kom inn på kontoret mitt i en alder av 52 for å se om han gikk av med pensjon tidlig, ble jeg overrasket. Jim hadde aldri tjent mer enn 55 000 dollar i året i livet. Her laget jeg seks figurer, og jeg hadde ingenting reddet.

Jeg forventet fullt ut å informere Jim og Sue om at de ikke kunne trekke seg tidlig, så forestill meg sjokket mitt da jeg fant ut at de faktisk var multimillionærer. De hadde to hjem betalt, den ene bodde i og den andre en utleiebolig. Jim hadde spart over en halv million i sine 401 (k) og enda mer i IRA-kontoene sine, og paret hadde ført barna sine gjennom college uten studielån. De hadde null gjeld.

Det møtet var et bifall for meg. Jim og Sue hadde blitt usedvanlig velstående på en vanlig inntekt. Jeg derimot virket rik, men jeg levde faktisk lønnsslipp til lønnsslipp.

Akkurat da og der bestemte jeg meg for å endre tankesett, handlinger og tilnærming til å være mer som McIntyres, og ved å gjøre det ble jeg til slutt en egenprodusert millionær. Jeg har siden dedikert mitt livs arbeid til å hjelpe andre å leve og bli rik.

Siden den gang har jeg skrevet 10 påfølgende New York Times bestselgende bøker. Over en million mennesker har gått gjennom programmene mine. I år, 52 år gammel, tok jeg av med familien og flyttet til Firenze, Italia for å glede meg over det jeg kaller en "radikal sabbatsdag." Jeg jobber når jeg vil, fordi jeg, som McIntyres, kjøpte min økonomiske frihet.

Det er leksjonene jeg har lært gjennom reisen min som har gjort den virkeligheten mulig - og kan gjøre økonomisk frihet til en realitet for deg også., Jeg deler 16 tidløse sannheter som jeg tror alle, uansett inntekt, kan bruke for å leve og bli ferdige. Jeg håper de vil være til hjelp for deg.

---

---

Dette er den største leksjonen jeg har lært av Jim og Sue: det er ikke hva du lager, men hva du beholder som avgjør om du vil bygge rikdom. Relativt sett tjente ikke McIntyres mye penger, men de var mestere for å beholde det de tjente.

Før jeg møtte McIntyres, leide jeg en splitter ny Jaguar og leide en leilighet i San Francisco, men jeg var helt stresset. Da jeg endret tankegangen og la en større vekt på å beholde pengene mine og investere dem i stedet for å bruke dem på ting jeg ikke trengte, falt stresset mitt.

Min nye bok, The Latte Factor, er en lignelse om Zoey Daniels, en årtusen som tjener en anstendig livsstil i New York City. Men, akkurat som meg selv i den alderen, lever hun lønnsslipp for lønnsslipp. Så en dag møter hun en barista ved navn Henry som blir hennes mentor.

En av de første timene Henry lærer Zoey, er verdien av å være økonomisk egoistisk. Han lærer henne at hemmeligheten bak å bygge rikdom er tre ord: Betal deg først. Når du får lønnsslipp, er den første personen som skal få betalt deg. Sett inn den første timen med lønn automatisk på en egenandel pensjonskonto, som en 401 (k) plan, en IRA-konto eller en selvstendig næringsdrivende pensjonskonto. Hvis du gjør regnestykket, fungerer det å spare 12, 5 prosent av bruttoinntekten. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en kamp, ​​kan du spare opptil 15 prosent av inntekten årlig.

I følge en rapport fra august 401 (k) fra Fidelity Investments, var det gjennomsnittlige bidraget fra investorene deres - hvorav det nå er 180.000 millionærer - 13, 5 prosent.

Hva McIntyres gjorde, hva jeg har gjort, og hva alle de 401 (k) millionærene i Fidelitys plan har gjort, er å spare penger automatisk. Hvis du må skrive en sjekk eller legge penger i en skuff for å lagre den, vil det ikke bli gjort på lang sikt. Heldigvis har det aldri vært enklere å lagre automatisk. Hvis du leter etter en app eller tjeneste for å hjelpe, kan du sjekke Acorn, Clarity Money, Stash eller RobinHood. De kan få deg i gang med å spare penger i løpet av få minutter.

Det er to primære rulletrapper for å bygge rikdom i Amerika: å eie aksjer og eie eiendom. Rulletrappen som flytter deg opp er disse to eiendelene. Rulletrappen som flytter deg ned er dårlig gjeld.

Hvorfor er det sånn? Det er faktisk ganske enkelt. De rike blir rikere fordi systemet er designet slik at de to aktivaklassene går opp. Hvis du ikke eier aksjer eller eiendommer, er du ikke den "opp" rulletrappen for å bygge rikdom.

Den "ned" rulletrappen rekker gjeld på kredittkort med høy rente, går inn i gjeld for å kjøpe ting du ikke trenger, tar opp lønningslån og låner penger for å investere i ting som kan gå ned i verdi. Det er en oppskrift på å være blakk for livet.

Her er sannheten om å bygge rikdom i Amerika: Du kommer ikke til å bli rik hvis du leier. Nettoverdien av huseiere i Amerika er 44 ganger høyere enn leiernes nettoverdi.

Folk der ute som forteller deg at det er billigere å leie enn å eie, er rett og slett feil. Hvis du leier i løpet av livet, kommer du til å bruke en halv million til en million dollar, eller mer, på husleie - og har absolutt ingenting å vise til det i løpet av 30 år. Hvis du eier og betaler pantelånet ditt, vil du ha et aktivum som er gratis og oversiktlig og har en enorm mengde egenkapital.

Denne er ganske selvforklarende. Når noen kommer til deg for å låne penger, har de allerede gått til flere banker på jakt etter et lån. Så hvis bedrifter som låner penger ikke vil låne penger til din venn eller familiemedlem, hvorfor skulle du da gjort det?

I de fleste tilfeller støtter det å låne penger til venner eller familiemedlemmer. Det kompliserer forholdet, spesielt hvis de ikke betaler deg tilbake.

Dette tipset kommer fra Peter Lynch, den legendariske investoren som drev Fidelity Magellan Fund. Han forsto at å holde seg unna kompliserte investeringer var den beste måten å unngå å tape penger og oppleve alvorlig hjertesorg. Warren Buffett sier at han kan fortelle innen ti minutter etter å ha møtt en perspektivbedriftsselger om han skal kjøpe virksomheten. Det trenger ikke å være komplisert. Hvis det ikke er klart, ikke invester i det.

Årsaken til at de fleste investorer mislykkes, er fordi de er utrolig utålmodige. De selger stadig investeringer de føler at de ikke utfører, og ofte ender de med å selge for tidlig. Hemmeligheten bak å bygge formue er å kjøpe kvalitetsinvesteringer og holde dem.

Hvis du hadde investert 1 000 dollar i Amazon under børsnoteringen i mai 1997, ville det ha vært verdt 1, 36 millioner dollar fra september 2018. Å investere 1 000 dollar i Apple i løpet av børsnoteringen i desember 1980, ville gitt deg over 500 000 dollar i 2019, ifølge CNBC.

Hvis du kjøper investeringer av høy kvalitet og holder dem langsiktig, kan du lykkes. Hvis du ikke tror at du kommer til å holde den, eller hvis du ikke tror på investeringens fremtid, ikke kjøp inn.

Å time markedet - å prøve å forutse forestående bevegelser opp eller ned - er et tapende forslag, slik nyere data fra Yahoo Finance illustrerer: La oss anta at du investerte 10.000 dollar i S&P 500 i 20 år mellom 1. januar 1998 og 31. desember 2017. Hvis du ikke rørte ved disse pengene, ville du ha tjent en 7, 2 prosent årlig avkastning.

La oss late som om du prøvde å sette tid på markedet og savnet noen av dagene med den største gevinsten i løpet av de 20 årene. Slik ville returen din blitt endret hvis du gikk glipp av:

• 5 dager: 5, 02%
• 10 dager: 3, 53%
• 20 dager: 1, 15%
• 40 dager: -2, 8%

Det er en endring på 114% som kan skyldes manglende bare 40 av 5 036 handelsdager.

Når det gjelder investering i aksjemarkedet, er det ikke noe farligere enn å låne penger for å kjøpe aksjer. I investeringsbransjen er dette kjent som å bruke margin. Meglerfirmaer vil gi deg lån mot eiendelene dine for å kjøpe flere aksjer. Det er den mest risikofylte tingen du kan gjøre, men dessverre blir det gjort på rekordnivå akkurat nå. I 2018 overgikk nivået på margingjeld 600 milliarder dollar for første gang siden dotcom-boblen.

Når du investerer i margin, hvis porteføljen synker til et visst nivå, kan du bli "ringt". Når det skjer, kan meglerfirmaet du lånte pengene fra snu og selge aksjeporteføljen med tap. Du har kanskje tenkt å være en langsiktig investor, men nå har du ikke engang penger til å dekke margingjelden din fordi du er utslettet økonomisk.

Hvert par år er det noen nye nye investeringer som føles som om det er stedet å sette inn penger. Det ene året er det gull, det neste er det dotcoms. Nylig var det Bitcoin. I 1636 i Nederland, under det som ble kalt "Tulip Mania", var tulipaner den varme investeringen. Hver investor hastet med å kjøpe tulipaner, bare for å finne dem ikke noe verdt et år senere da boblen brast.

Du tror kanskje at denne gangen er annerledes enn forrige gang, at denne investeringen er den som skal gjøre deg rik. Sjansen er at det ikke er det. Ting som blir varmt blir ikke varmt for alltid, og hvis du ønsker å bygge rikdom, bør du aldri investere alt du har i en ting. Ikke kjøp inn tanken om at du raskt skal bli rik.

En av de store mytologiene om entreprenørskap er personen som har klatret tilbake til toppen etter en (eller til og med flere) konkurser. Selv om det høres inspirerende ut, er det også en veldig vanskelig tilnærming til livet. En mye bedre tilnærming er å bli millionær og være millionær ved å holde oss til prinsippene som gjorde deg til millionær i utgangspunktet.

For ikke å nevne, når du blir eldre, kan du bli smartere, men du har også mindre energi. Så stol på meg, du vil ikke begynne på nytt hvis du ikke trenger det på 60- eller 70-tallet.

Hvis du studerer selvlagde millionærer, spesielt de med en nettoverdi på over $ 10 millioner, er en av fellesnevnerne du finner ut at de ga tilbake før de var rike.

John Templeton, multimilliardæren og den berømte filantropen, sa en gang: "Hemmeligheten bak livet er å være en giver, ikke en go-getter." Det skulle ikke være noen overraskelse at mannen som ga oss en slik visdom, var angivelig tiende 50 prosent av inntekten før han var rik. Hvis du ikke har råd til å gi tilbake økonomisk akkurat nå, kan du alltid gi tilbake tiden din - nøkkelen er ganske enkelt å gi .

I 1994 bestemte jeg meg for å undervise i en klasse om kvinner og penger. Jeg ble fortalt av alle i min bransje, inkludert lederne på kontoret mitt, at det ikke ville være noe marked for å undervise seminarer om kvinner og penger. Jeg kunne ha lyttet til rådene deres, men jeg nektet å gi opp. Jeg visste at klassen ville bli en suksess, og det var det. Den første trakk 225 kvinner.

Jeg fortsatte å holde seminarene, og to år senere bestemte jeg meg for å skrive en bok om kvinner og penger. I 1998, da Smart Women Finish Rich ble i salg, fortalte forleggeren meg at hvis boken solgte 30 000 eksemplarer, ville det være en stor suksess. 20 år senere har over en million kvinner kjøpt Smart Women Finish Rich . Vi har hatt over en halv million kvinner på seminarene våre. Ikke noe av det hadde vært mulig hadde jeg gitt opp drømmen.

Mange tror du trenger å ha mye penger for en dag å bli velstående, men det er rett og slett ikke sant. Når du kombinerer små mengder penger med tid og kraften i sammensatte renter, kan du endre livet ditt. Tro meg ikke? Hvis du investerte $ 5 om dagen - kostnadene for en latte - og tjente en 10 prosent årlig avkastning, ville du ha 948 611 dollar på 40 år.

Når du ber folk som er eldre om deres største økonomiske beklagelse, vil de fleste si at de ikke begynte å spare da de var små. Når du spør folk som er unge hvorfor de ikke sparer, er grunnen til at de ikke vil spare deg, nr. 1.

Men som Jim og Sue McIntyre beviser, takket være sammensatte renter, trenger du ikke å være rik for å leve rik.

I mer enn to tiår har jeg undervist i et prinsipp kalt Latte Factor, som er det du så illustrert ovenfor. Hvis du skulle doblet det og investert 10 dollar per dag, eller 300 dollar i måneden, og tjent 10 prosent vekst årlig, er det du hadde spart innen 65 år, avhengig av hvilken alder du begynte å spare:

• På 25: $ 1 913 334
• På 35: 684 097 dollar
• På 45: 230, 009 dollar
• På 55: 62.265 dollar

Akkurat nå kan det hende du sier: “Men jeg vil ikke gi fra meg latte! Det er det eneste jeg har gått for meg på dagen min. ”

Jeg har hørt dette utallige ganger de siste to tiårene, og jeg får det til. Her er hva jeg vil si: Hvis du ikke vil gi opp lattes på Starbucks, så i det minste gå til å kjøpe Starbucks aksjer. Hvis du hadde kjøpt en verdi av 1.000 dollar av Starbucks-aksjen da den åpnet i 1992, ville du hatt nær 250 000 dollar i dag. Ved å kjøpe aksjer gjør du deg i det minste rik - og ikke bare noen andre - mens du nyter komforten du nekter å gi opp. Det enkle faktum med livet er at hvis du bruker mer penger enn du tjener, hver eneste dag, vil du alltid være dårlig.

Du må spare og investere penger, selv om det er $ 5 om dagen, hvis du vil oppnå økonomisk sikkerhet og til slutt økonomisk frihet.