1-On
Ekspertene på nært hold
Alexander Sonkin, tidligere medlem av Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade og Chicago Mercantile Exchange, er en kapitalforvalter for kunder med ultrahøy nettoformue i Capital Consulting Company.
Mark Stevens er administrerende direktør i MSCO, et administrasjons- og markedsføringsfirma, og en populær TV-kommentator. Stevens 'firma representerer kunder som Nike og Virgin Air. Den mest solgte forfatteren av Your Marketing Sucks. Hans siste bok er Rich Is a Religion.
Dennis O'Brien grunnla Coastal Financial Advisors Inc. etter flere års arbeid i teknologibransjen hos firmaer som Bell Atlantic og AT&T Labs. Han snakker om en rekke formuesrelaterte emner, inkludert pensjonsalder og eiendomsplanlegging for enkeltpersoner og familier.
Spørsmål: Jeg er 50, og sparer ikke så mye eller så raskt jeg vil ha for pensjonisttilværelsen. Hva kan jeg gjøre for å trekke meg komfortabelt i en alder av 65?
Alexander Sonkin: Det viktigste du kan gjøre er å skifte prioriteringer og spare minst 15 til 25 prosent av årlige inntekter. Ved å betale deg selv konsekvent første, vil du nå målet ditt. Hvis sparing til pensjonering virkelig er en prioritet, bør du redusere unødvendige utgifter, for eksempel ferier, spise ute, osv. Du handler med de midlertidige gleder for et permanent reiregg som vil gi den mest verdifulle tingen av alt: trygghet. Den andre tingen vi vil råde: Slutt å finansiere IRA / 401k for skattefradrag utover bedriftens kamp; som du vil finne ved pensjonering, vil skatten du betaler ved utdelingen være (typisk) mer enn 15 ganger det du har spart på det opprinnelige fradraget. Vi anbefaler at våre kunder reduserer sin skattepliktige inntekt via rentetrekket på pantelånet, hvis den skattepliktige inntekten er for høy. Ved å investere din egenkapital i trygge, likvide investeringer som tjener mer enn 8 prosent per år etter skatt (maksimalt finansierte, aksjeindekserte UL-politikker strukturert av en dyktig profesjonell); du vil forbedre dine forventede pensjonsinntekter med mer enn 8 prosent sammenlignet med tradisjonelle pensjonsplanleggingsstrategier, og du vil også eliminere ulemper ved tradisjonelle aksjemarkedsinvesteringer. Våre mest suksessrike seniorklienter har skaffet seg det store flertallet av formuen fra å enten bygge lidenskapelig egen virksomhet i et nisjemarked eller fra investering i eiendommer. Mange av de lykkeligste seniorkundene våre fortsetter å jobbe og gjør noe de elsker så lenge de kan. Dette betyr at de fremdeles er produktive, gir verdi til verden, føler seg bra med seg selv og at de også tjener ekstra inntekter.
Mark Stevens: Det høres ut som om du har et tiår til du vil trekke deg. Den beste måten å spille inn, og det er det du gjør, er å finne flere måter å generere inntekter gjennom passende investeringer eller en sidevirksomhet. Til slutt vil du tydelig
defi ne komfortabel. Sett en prislapp på det, og beregn deretter omvendt til hvor mye penger du trenger å spare. Ikke gjør deg ledet av de andres syn på hva en vellykket pensjonisttilværelse betyr.
Spørsmål: Hvordan vet jeg hvor mye penger jeg trenger for å starte en liten bedrift?
Alexander Sonkin: Dette avhenger av hvilken type virksomhet du brenner for å drive. Det er mange muligheter for salg og markedsføring av eierskap der oppstartkostnadene kan være så lite som $ 100, men de reelle kostnadene vil være din tid og energi.
Dennis O'Brien: Hver virksomhet er annerledes. Begynn med å tenke på virksomheten du er interessert i å starte. Skriv ned alt utstyret du tror du vil måtte kjøpe. Deretter oppgir du hva du forventer at de månedlige utgiftene dine vil bli, inkludert betaling av husleie, kjøp av rekvisita, markedsføring, verktøy og forsikring. Ta dine totale utgifter og legg til den forventede lønnen din. Du må også legge til en fortjenestemargin på mellom 5 og 20 prosent, avhengig av type virksomhet og hva markedet vil bære. Dette vil gi deg den totale inntekten du trenger å produsere på årlig basis for å møte kontantstrømmen, gi deg en inntekt og tjene penger. Du vil trenge nok kapital til å bære deg i omtrent tre år, på hvilket tidspunkt du bør begynne å vise et overskudd. Noen virksomheter kan vise til fortjeneste før, noen senere.
Spørsmål: Når levekostnadene øker, drivstoffprisene øker og aksjemarkedet er i strøm, er det noe jeg bør gjøre annerledes med pengene mine?
Mark Stevens: Forsikre deg først om at du har en engangsbeløp som er lagt til side i relativt skuddsikre kjøretøyer som for eksempel statsregninger, forsikrede CDer, kommuner av høy kvalitet eller bedriftsobligasjoner av topp kvalitet. Du må sørge for at hvis aksjemarkedet virkelig smuldrer, din personlige formue - nei
uansett hvor mange eller få nuller som er knyttet til det - blir ikke satt på spill. For det andre er det lite sannsynlig at du vil kjøre mindre eller spise mindre, så slutt å gjøre deg gal. Råvareprisene går opp og ned, og det er ingenting du kan gjøre for å kontrollere dem, men det er måter du kan øke inntektene dine ved å jobbe hardere eller smartere ved å bytte jobb eller åpne en liten bedrift, som er den høyeste og beste bruken av din tid og energi.
Dennis O'Brien: Hvis du er bekymret for de økende levekostnadene, bør du lete etter måter å redusere utgiftene på. For eksempel er ikke de samlede pakker fra kabelselskap og mobiltelefonselskaper alltid i beste interesse for forbrukeren. Gå gjennom pakken din, og reduser kanalene du ikke ser på. Gå gjennom mobiltelefonregningen og slipp unødvendige tjenester som ikke er nødvendige. Å bytte hjemmelamper til kompakte lysrør vil redusere strømregningene dine.
Spørsmål: Med økonomien slik den er, er det nå på tide å starte en liten bedrift?
Alexander Sonkin: Absolutt, ja. I dag er den største tiden å være i live og tjene penger i verdenshistorien, spesielt for eiere av små bedrifter. Teknologi har gjort det mulig for småbedriftseieren å ikke trenge nesten like mange ansatte og å jobbe fra et hjemmekontor. Eieren av småbedrifter har mange fordeler fremfor mellomstore / store bedrifter: Å kunne delta i nisjemarkeder, raskt kunne bytte tannhjul for å ligge foran kurven og tilby upåklagelig kundeservice til kunder som større selskaper kan forlate. bak. Tingen å fokusere på er å gjøre det du elsker og gjøre det med lidenskap. Ved å løse store problemer vil du tjene store penger. Hvis du løser små problemer, vil du tjene små penger.
Mark Stevens: Økonomien har ingenting med det å gjøre. Tankegangen din har alt å gjøre med det. Hvis du er forberedt på å ta på deg risikoen og demonstrere den nådeløse drivkraften som kreves for å få en liten bedrift til å lykkes, kan du gjøre det godt når som helst i den økonomiske syklusen. Jeg liker faktisk ned-syklusene best, nettopp fordi alle sitter fast inne i en bunker. Det er klart det er et vakuum du kan fylle.
